De koffers zijn gepakt, de zon schijnt en je hebt eindelijk tijd voor jezelf. Of heb je mogelijk helaas de vakantie al achter de rug? Vakantie is hét moment om te ontspannen. Maar wist je dat het ook een goed moment is om na te denken over je financiële toekomst? Je hoeft echt niet met je neus in de cijfers te zitten op het strand. Maar juist als je tot rust komt, ontstaat er ruimte om vooruit te kijken. Wat wil je in de komende jaren bereiken? En hoe zorg je ervoor dat je daar financieel klaar voor bent?

Waarom juist op vakantie?
Misschien denk je: vakantie is toch níet het moment voor geldzaken? Maar juist als je rust hebt, kun je met een frisse blik naar je situatie kijken. Tijdens drukke werkdagen is daar vaak geen tijd voor. Op vakantie heb je ruimte om na te denken over belangrijke vragen:

• Wil je eerder stoppen met werken?
• Een huis kopen of verbouwen?
• Je kinderen helpen met studeren?
• Of gewoon meer financiële rust ervaren?

Je hoeft niet meteen een compleet plan te maken, maar dit is hét moment om stil te staan bij je dromen en wat je daarvoor nodig hebt.

Waarom plannen nú slim is!
De wereld verandert snel. Prijzen stijgen, hypotheekrentes schommelen en regels rondom belasting en pensioen worden regelmatig aangepast. Door nu al na te denken over je geld, kun je beter voorbereid zijn op de toekomst. Een goed financieel plan geeft rust, overzicht en richting. Het helpt je om betere keuzes te maken — vandaag én morgen.

Wat is een financieel plan?
Een financieel plan laat zien waar je nu staat en wat je nodig hebt om je doelen te bereiken. Het geeft antwoord op vragen als:

• Wat komt er binnen, en wat geef ik uit?
• Heb ik genoeg spaargeld?
• Moet ik beleggen om mijn doelen te halen?
• Kan ik eerder stoppen met werken?
• Hoe zit het met mijn pensioen?

Denk hierbij aan onderdelen zoals:

• Sparen en/of beleggen
• Pensioenopbouw
• Schulden aflossen
• Grote uitgaven in de toekomst plannen, zoals studie of zorgkosten

Wat kun je alvast doen op vakantie?
Je hoeft geen rekenmachine mee te nemen, maar je kunt wél alvast:

• Je financiële doelen opschrijven
• Terugkijken op je uitgaven van het afgelopen jaar
• Bedenken wat je belangrijk vindt in de toekomst
• Je ideeën bespreken met je partner of gezin

Een concreet voorbeeld:
Wil je over vijf jaar een dag minder werken? Dan is het slim om nu al te kijken of dat financieel haalbaar is en wat je daarvoor moet regelen.

Laat je helpen door een expert!
Je hoeft het niet alleen te doen. Een gecertificeerd financieel planner kan je helpen om je situatie in kaart te brengen en samen met jou een plan te maken dat past bij jouw leven en wensen.

Wil jij meer grip op je geld en rust in je hoofd? Plan dan een gratis kennismakingsgesprek met een Financieel Planner. Zo ga je met vertrouwen je toekomst tegemoet.

 

Wat betekent het als ik ga samenwonen of trouwen? Waar moet ik rekening mee houden als ik kinderen krijg? Kan ik dat huis betalen? Wat moet ik regelen voor mijn pensioen? Het zijn vragen voor de korte termijn, maar ook voor de langere termijn waarmee een Financial Life Planner te maken krijgt. Het draait allemaal om belangrijke gebeurtenissen in het leven die een financiële impact hebben.

Je mag dromen
Mensen maken in hun leven een hoop dingen mee. Een opleiding, op jezelf gaan wonen, een relatie krijgen, de eerste baan, promotie, het krijgen van kinderen, nog een keer promotie of het starten van een eigen bedrijf. Daarna gaan de kinderen weer de deur uit en wil je je bedrijf wellicht overdragen of verkopen. Het zijn life events waar je op zich niet van wakker wil liggen, de meesten van ons kunnen er zo een paar uitpikken die van toepassing zijn.

Maar life events kunnen ook heel vervelend zijn: een ongeluk en tijdelijk niet meer kunnen werken, ziek worden, arbeidsongeschikt raken, failliet gaan met de zaak, of overlijden. Aan de andere kant, je mag ook dromen en een weg uitstippelen waar je graag terecht zou willen komen. En dat is nu precies financial life planning.

Wat doet financial life planning?
Financial life planning gaat heel sterk in op wie je als mens wilt zijn en hoe je dat het beste kunt aanpakken. Een bekende life planner is George Kinder.

Hij stelt je drie vragen die steeds geconcentreerder worden om erachter te komen wat je werkelijk wilt in het leven. De gedachte is dat als je duidelijk weet wat je wilt in je leven, je er ook meer uit kunt halen dan wanneer je dat niet weet.

Je leert ook wat geld met je doet en hoe je het kan inzetten om je dromen en wensen te verwezenlijken. Zijn eerste vraag is als volgt: Wat zou je doen als je niet meer hoefde te werken voor je geld? Dat is nog redelijk onschuldig en je kunt er alle kanten mee op. De tweede vraag gaat over wat je zou willen doen en wie je zou willen zijn als je nog vijf tot tien jaar te leven zou hebben. En de derde: Je hebt nog één dag te leven, waarvan zou je het meeste spijt hebben als je het NIET had gedaan? Levensvragen dus.

Een andere manier van financial life planning is om een test te ondergaan die gericht is op jouw persoonlijkheid. Wat ben jij voor iemand? Ben je van de grote lijnen of meer van de details? Ben je introvert of extravert? Welke levensdoelen passen bij jou?

En zo zijn er talloze manieren van financial life planning die allemaal samenkomen bij jou en jou als persoon centraal stellen, zodat jij inzicht hebt in jouw dromen, wensen en doelstellingen. Geld is hierbij een hulpmiddel om deze te realiseren.

Wat mag je van een financial life planner verwachten?
Heb jij vragen over de impact die life events hebben op jouw financiële situatie? Een CFP-gecertificeerd financieel planner kan jouw vragen beantwoorden en je helpen inzicht te geven in wat de financiële consequenties zijn, rekening houdend met jouw wensen.

Ben je geboren tussen 1980 en 1996 dan behoor je tot de generatie Y (Gen Y), wat zijn dan jouw financiële behoeften en waar maak jij je zorgen over?

Als Gen Y heb je inmiddels een (goed) inkomen, je woont zelfstandig, je hebt wellicht een gezin gesticht, je hebt misschien een huis gekocht of je wilt een huis kopen, hoe dan ook: je leven vraagt om financiële beslissingen.

The Financial Planning Standards Board Ltd. (FPSB), de wereldwijde organisatie die het keurmerk CFP® uitgeeft, liet in februari 2023 onderzoek doen naar de financiële wensen van diverse doelgroepen, waaronder ook Gen Y. FFP heeft dit consumentenonderzoek ook voor Nederland uit laten voeren in samenwerking met FPSB. Wat speelt er?

Een wereld in verandering
We leven in een steeds veranderende en complexe wereld die mensen vraagt om financieel zelfredzaam te worden. Geld kan een bron van stress zijn. En geld kan voor heel wat levenskwaliteit zorgen. Mits op de goede manier begeleid.

Uit het onderzoek van de FPSB blijkt dat Gen Y veel meer betrokken is bij financiële zaken dan oudere generaties. 3 op de 4 personen gebruiken apps en websites om te helpen bij financiën, en bijna 3 op de 10 personen overwegen om te beleggen. Het mag geen verbazing wekken dat jongeren meer geneigd zijn om in cryptovaluta te beleggen dan oudere generaties. En meer dan 8 op de 10 personen die daadwerkelijk in cryptovaluta belegt, doet dat rechtstreeks via digitale platforms.

Financiële beslissingen
In wat voor soort situaties heb je als jongere consument te maken met financiële beslissingen? Denk allereerst maar eens aan het accepteren van een baan en wel of niet fulltime te gaan werken. Wat voor impact heeft dat op bijvoorbeeld het kopen van een huis? En hoe verhoudt zich samenwonen of trouwen tot het kopen van een huis? Wat is slim omgaan met je geld als je een gezin sticht en kinderen krijgt? Het zijn allemaal vraagstukken die heel duidelijk uit zowel het Nederlandse als het internationale onderzoek naar voren komen. Daar wil je als behorend tot Gen Y een antwoord op. Daarmee zoek je verder dan de traditionele manieren en vraag je ook meer kanalen voor communicatie, maar in alles zoek je ook de financieel planner. 1 op de 2 personen uit het onderzoek zegt zelfs tussen één en drie jaar een financieel planner te willen raadplegen. Omdat ze antwoorden en begeleiding willen.

Waarom een financieel planner?
Maar, waarom dan een financieel planner en waarom niet een andere adviseur? Dat heeft de FPSB ook laten onderzoeken. Welke elementen spelen een rol op grond waarvan je zou kunnen vaststellen dat een financieel planner belangrijk is in een mensenleven? De waarde van financiële planning laat zich vertalen in vier aspecten:

• Een hogere kwaliteit van leven
• Meer tevreden met de financiële situatie
• Meer vertrouwen in de financiën
• Betere ervaring met het financiële planning proces

De waarde van financiële planning
De FPSB kwam tot de volgende resultaten. Als iemand geen advies vroeg of kreeg dan gaf hij de kwaliteit van leven een gemiddeld rapportcijfer van een 6,6. Als een andere adviseur met advies kwam werd dat rapport cijfer een 6,9, maar als een financieel planner dat advies verzorgde werd de levenskwaliteit beoordeeld met gemiddeld een 7,3. Vertrouwen in de eigen financiële situatie is ook zo’n factor. Zonder advies een mager zesje, met advies van de financieel planner een dikke zeven. En zo scoorden alle vier factoren gemiddeld 1 punt beter als rapportcijfer.

En als je nu denkt, dat zal allemaal wel. Zo’n beetje de helft van de ondervraagden verwacht in de komende jaren ofwel een substantiële erfenis of een behoorlijke financiële verbetering. Tezamen met al die belangrijke beslissingsmomenten ten aanzien van werk, wonen en huishouden is hulp van een gecertificeerd financieel planner zeker geen overbodige luxe.

2023 is voorbij, en wat heeft het ons gebracht? Is de oorlog in Oekraïne voorbij? Nee. We hebben er zelfs een nieuw conflict bijgekregen, de oorlog tussen Israël en Gaza. Is het klimaat er beter op geworden? Wereldwijd verdwijnt er nog steeds een enorme hoeveelheid regenwoud, de ijskappen blijven smelten, extreme weersomstandigheden lijken toe te nemen. En hoe zit het in Nederland? Een kabinet valt, er zijn verkiezingen en er vindt een majeure politieke verschuiving plaats. En, financieel, valt daar nog wat over te zeggen? We zitten nog met een staartje Coronaschulden, maar ook met een nieuwe wet voor ons pensioen. Wat zijn belangrijke pijlers voor je eigen financiële planning in 2024?

Bouw aan je pensioen

De Wet toekomst pensioen is in het leven geroepen om ervoor te zorgen dat ons ouderdomspensioen betaalbaar blijft. Waren we gewend om op ons pensioenoverzicht een vast bedrag per jaar te zien staan waarop we recht zouden krijgen vanaf de pensioendatum, vergeet het maar, het wordt een ‘indicatief bedrag’. Als alles loopt zoals het zou moeten lopen, dan kun je dat bedrag verwachten. Maar het is niet zeker. Pensioenspecialisten zullen zich de komende tijd nog wel gaan buigen over mogelijke aanpassingen van de wet, maar één ding is wel duidelijk: als je de kans hebt om zelf wat aan te vullen, laat dan uitrekenen of dit in jouw situatie zinvol is. Beter nu wat rekenwerk dan straks een pijnlijke verrassing dat het misschien toch allemaal tegenvalt. Hoe eerder je zelf het roer deels in handen neemt, des te beter kun je je koers zelf bepalen.

Verduurzamen van je huis

Het blijft een hot topic. Hoewel de energieprijzen niet meer zo exorbitant zijn als een jaar geleden, willen we toch minder afhankelijk zijn van externe factoren. Wat gebeurt er met het gas of met de olieprijs? Turbulentie in de wereld heeft zijn effect op het dagelijkse leven. Het verduurzamen van je huis blijft een belangrijk thema waarmee je veel kosten kunt besparen, maar vooral ook veel meer de kapitein op je eigen schip kunt zijn. Denk aan de zonnepanelen, denk aan die warmtepomp en denk aan goede isolatie. Hoe meer je zelf regelt, des te onafhankelijker kun je je opstellen.

Gevonden geld

Wie zal zich herkennen in het beeld ‘tja, de maand is voorbij, we hebben een goed inkomen, we leven er ook goed van, maar ergens is een lek, want het geld is altijd op’? Je bevindt je in goed gezelschap. Er zijn niet zoveel mensen die exact in kaart hebben gebracht waaraan ze hun geld precies uitgeven. Is dat erg? Dat is maar hoe je het bekijkt. Van de mensen die een financieel plan laten maken zie je dat naar boven komt waaraan het geld wordt besteed. Die bewustwording maakt, dat zij geld overhouden voor dingen die ze écht belangrijk vinden. Dat kan zijn dat er zo spelenderwijs ruimte ontstaat voor de reparatie van het pensioen of dat het opeens mogelijk blijkt die verre vakantie toch te boeken. Gevonden geld, het is zó handig.

En de financieel planner dan?

Bijna niemand vindt het leuk om door zijn financiën heen te spitten. Een hele kleine minderheid in Nederland, zo’n 3.000 mensen, vinden dat geweldig om te doen. En zij vinden het ook nog eens leuk om dat voor iemand of met iemand te doen en dan ontdekkingen te doen waarmee iemand ineens allerlei dingen kan gaan doen die hij of zij daarvoor niet voor mogelijk achtte. Zijn dit dan wonderdokters? Nee, het zijn financieel planners. Ze rekenen je voor wat wel en wat niet kan. En, hoe je ergens kunt komen. Als een omweg nodig is, bedenken ze die, als je wat harder moet knokken, dan zullen ze dat aangeven. Het raadplegen van een gecertificeerd financieel planner zou wel eens één van je slimste goede voornemens kunnen zijn.