Het handelen van jouw bank wordt goed in de gaten gehouden door toezichthouders. De twee belangrijkste Nederlandse toezichthouders zijn De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Ook de Europese Centrale Bank (ECB) kijkt over hun schouders mee. In januari 2026 gaven deze toezichthouders aan dat ze vinden dat we in Nederland te veel aflossingsvrije hypotheken hebben. Ze willen dan ook dat banken die verder gaan afbouwen. Eén grote bank is al overstag: die gaat strenger oordelen of iemand een aflossingsvrije hypotheek krijgt of mag houden. Het zal niet lang duren voordat andere banken dat voorbeeld volgen. Heb jij nu een aflossingsvrije hypotheek? Wacht dan niet af, maar onderneem actie! Waarom, dat lees je in dit artikel.
Wat is het probleem eigenlijk?
De toezichthouders zijn bang dat aflossingsvrije hypotheken niet afgelost kunnen worden. Want ‘aflossingsvrij’ is niet voor eeuwig. Op een bepaald moment moet je die schuld toch echt aflossen. Als je dat geld niet hebt, moet je de bank vragen of ze jou dat geld opnieuw willen lenen. Het kan zomaar zijn dat ze dan zeggen: “dat doen we niet”. En dan? Dan moet je je huis verkopen. Of extra gaan aflossen. En misschien lukt dat extra aflossen helemaal niet. Bijvoorbeeld omdat je net met pensioen bent gegaan. Of omdat de rente veel hoger is geworden. En die rente is dan op enig moment ook helemaal niet meer aftrekbaar, als je al 30 jaar een hypotheek hebt gehad.
Waarom zou de bank mij het geld niet opnieuw lenen?
De Rabobankgroep heeft, onder druk van de toezichthouders, besloten dat je nog maar maximaal € 150.000 aflossingsvrij mag lenen. Of zelfs minder, want je aflossingsvrije hypotheek mag ook niet hoger zijn dan 30% van wat je huis waard is. Deze regel gaat in op 11 mei 2026.
Als je nu een aflossingsvrije hypotheek hebt van € 250.000 die afloopt, of je wil iets veranderen aan de lening, dan moet je dus ineens gaan aflossen op die schuld. Je hoeft niet in één keer € 100.000 op tafel te leggen, maar moet bijvoorbeeld wel elke maand een stukje gaan aflossen. Dat kan je zomaar een paar honderd euro per maand extra kosten. De verwachting is dat ook andere banken een vergelijkbaar beleid gaan invoeren. Overstappen naar een andere bank, zal dan ook niet meer kunnen.
Dan verkoop ik toch gewoon mijn huis?
Misschien heeft je huis wel een hoge overwaarde. Dus als je je huis verkoopt, kun je de schuld makkelijk aflossen. Dat is goed nieuws. Maar waar ga je dan wonen? Als je iets anders wil kopen, is die woning dan helemaal te betalen van wat je overhoudt van de verkoopopbrengst? Of wil je huren? Er zijn steeds minder huurwoningen beschikbaar. En hoe ga je die hoge huur betalen, als je al iets vindt? Vaak is aflossen op je hypotheek goedkoper dan huren.
Wacht niet af, maar overleg nu met je Financieel Planner!
Stel, je hebt een aflossingsvrije hypotheek. De maandlast kun je makkelijk betalen, en je hebt bovendien een dikke overwaarde op je huis. Dus je denkt: dit gaat mij niks aan. Dat is heel begrijpelijk. Maar wat doe je als je bank een brief stuurt met de vraag om maar even extra te gaan aflossen? Dat kan schrikken zijn, zeker als jouw inkomen dan lager is geworden, of de rente veel hoger. Onrust is gelukkig lang niet altijd nodig. Maar wees er wel op voorbereid dat je bank op enig moment zo’n brief stuurt. Wat het voor jou zou betekenen, legt een gecertificeerd Financieel Planner jou graag uit. Al is het maar om te laten bevestigen dat er voor jou géén probleem is, nu of in de toekomst. En mocht het dat wel zijn, dan zoekt de Financieel Planner een oplossing die het best bij jou past.
