De Nederlandse woningmarkt blijft een bron van spanning voor zowel starters als doorstromers. Veel potentiële kopers ervaren frustratie doordat ze talloze woningen moeten bezichtigen en herhaaldelijk worden overboden. In veel gevallen worden zij gedwongen hoge biedingen te doen. Ook vaak zonder voorbehouden, zoals financieringsvoorbehoud of bouwkundige keuring. Dit maakt het proces niet alleen stressvol, maar drijft ook de prijzen verder op.
Met een gemiddelde woningprijs van €463.000 in het derde kwartaal, een stijging van bijna 11% ten opzichte van vorig jaar, lijkt een eigen woning voor veel starters steeds minder haalbaar. Deze hoge prijzen staan ook in contrast met de NHG-kostengrens, die in 2024 op €435.000 ligt. Vanaf 2025 wordt deze grens verhoogd, maar niet genoeg om de kloof te overbruggen tussen de gemiddelde prijs en de NHG-grens.
Hypotheekrente en Verduurzaming
De hypotheekrente heeft in 2024 fluctuaties gekend. Na een periode van stijgingen ligt de rente gemiddeld voor een 10-jarige hypotheek vaak onder de 4%, en voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie zelfs rond de 3,5%. Hoewel deze daling enige verlichting biedt, maken de stijgende huizenprijzen het moeilijk om voldoende leencapaciteit te verkrijgen.
Voor doorstromers ligt er een kans in de opgebouwde overwaarde van hun woning. We zagen steeds meer huiseigenaren die deze overwaarde gebruiken om hun volgende woning te financieren, hun huidige woning te verduurzamen, of hun kinderen te helpen bij het kopen van een eerste woning. Investeringen in verduurzaming, zoals zonnepanelen, isolatie of warmtepompen, verhogen niet alleen het comfort, maar verlagen ook de energielasten en verhogen de woningwaarde. Dit is hierdoor een populaire investering.
Kansen op de Woningmarkt
Ondanks de uitdagingen zijn er ook kansen op de woningmarkt:
- Schenkingsvrijstelling: Ouders kunnen hun kinderen éénmalig circa €31.000 belastingvrij schenken, bijvoorbeeld voor de aankoop van een woning. Dit bedrag kan een belangrijke bijdrage leveren aan de financiering van een eerste huis.
- Familiehypotheek: Steeds vaker helpen ouders hun kinderen via een lening voor een woning. Door een constructie waarbij de lening binnen de fiscale regels valt, kunnen de kinderen profiteren van hypotheekrenteaftrek.
- Extra leenruimte op basis van energielabel: In 2024 hebben veel huizenkopers gebruikgemaakt van de mogelijkheid om extra te lenen op basis van het energielabel, waarbij bedragen tot €50.000 bestaan voor woningen met een A++++-label en een energieprestatiegarantie.
- Verduurzaming en overwaarde: Door de stijgende huizenprijzen hebben veel doorstromers overwaarde opgebouwd. Deze kan worden gebruikt voor verduurzaming of om de volgende woning met een lagere hypotheek te financieren.
Trends in de Woningmarkt
Hoewel de vraag naar woningen hoog blijft, is er sprake van een lichte toename in woningtransacties. Het Kadaster registreerde in het derde kwartaal van 2024 meer dan 54.000 transacties, 15,3% stijging ten opzichte van dezelfde periode in 2023. Toch blijft het aanbod beperkt en moeten kopers snel handelen en flexibel zijn in hun woonwensen. Helaas blijft nieuwbouw ook achter bij de vraag door hoge bouwkosten en strengere duurzaamheidsregels. Het aanbod wordt dus maar langzaam vergroot.
Deskundig advies is de sleutel
Navigeren op de huidige woningmarkt vraagt om een strategische aanpak en goede voorbereiding. Of je nu een starter bent, een doorstromer met overwaarde, of je woning wilt verduurzamen.
Een gecertificeerd financieel planner kan je helpen de juiste keuzes te maken. Met persoonlijk advies krijg je inzicht in je leencapaciteit, leer je hoe je overwaarde optimaal benut en ontdek je hoe je fiscale voordelen kunt benutten. De juiste begeleiding kan niet alleen zorgen voor meer rust in een uitdagend proces, maar helpt ook om jouw woonwensen haalbaar te maken. Laat je adviseren, zodat je met vertrouwen de woningmarkt opgaat en de kansen in 2025 optimaal benut.
